Банковские вклады

Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка?

По общему правилу вклады физлиц в банках подлежат страхованию. В том числе это касается вкладов, удостоверенных именными сберегательными сертификатами (ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ; ч. 1, 4 ст. 6 Федерального закона от 23.04.2018 № 106-ФЗ).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления соответствующего страхового случая, в частности со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства по страхованию вкладов (далее — Агентства) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (ст. 8, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. По общему правилу, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 руб., но исчисляться будет по каждому вкладу пропорционально их размерам. Если же страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно (ч. 2 — 4 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Следует учесть, что до 01.10.2020 в случае отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, производится Агентством без обращения вкладчика. Порядок возмещения в таком случае имеет особенности (ч. 4 ст. 12, ч. 3 ст. 12.3 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ; ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 20.07.2020 № 212-ФЗ; п. 12 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 20.07.2020 № 211-ФЗ). Далее в публикации указанный случай не рассматривается.

Для получения страхового возмещения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте и в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства (ч. 1, п. п. 2, 3 ч. 3 ст. 6, п. 3 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

Шаг 2. Проверьте, застрахован ли вклад

Вкладом для целей страхования признаются денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Вместе с тем не подлежат страхованию, в частности, денежные средства (ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 6 Федерального закона от 23.04.2018 № 106-ФЗ):

• банковские вклады физлиц на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательной книжкой на предъявителя, которые были выданы до 01.06.2018;

• переданные банкам в доверительное управление;

• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков;

• являющиеся электронными денежными средствами.

Шаг 3. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в Агентство или назначенный им банк-агент

В течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство размещает на своем сайте информацию о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков. Такую же информацию Агентство направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте и в периодическое печатное издание. Кроме того, Агентство обязано направить сообщение всем вкладчикам банка в течение месяца со дня получения вышеуказанного реестра (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Вкладчик, его наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня отзыва (аннулирования) лицензии банка до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд (ч. 1 — 3 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление (по форме согласно Приложения № 1 к Порядку, утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.08.2006, протокол № 46). Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), правопреемник — документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу, а представители указанных лиц — как правило, нотариально удостоверенную доверенность (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу вкладчику может быть предложено представить дополнительные документы:

• договор банковского вклада (счета);

• приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

При этом обоснованность требований вкладчика к банку может быть подтверждена представлением только договора банковского вклада (счета) лишь в случае наличия в тексте такого договора условия о том, что его подписанием стороны подтверждают факт внесения средств на счет банка (Информация Банка России от 24.05.2016 «О документах, необходимых для выплаты возмещения по вкладам»).

Шаг 4. Получите возмещение по вкладу

Возмещение выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления в Агентство (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на ваш банковский счет. Выбрать удобный для вас вариант можно, написав соответствующее заявление. Выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, за исключением случая отзыва (аннулирования) у банка лицензии на осуществление банковских операций, осуществляется Агентством по заявлениям, поданным вкладчиком, наследником или правопреемником (их представителями), в аналогичном порядке (ч. 4, 11, 11.3, 12 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Также в данном случае можно обратиться в суд (ч. 7, 10 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

P.S. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — www.asv.org.ru

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Источник

Теги

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть
Закрыть