Кредитные карты

Кредитные каникулы Внимание

3 апреля 2020 года вступил в силу закон, которым предусмотрена возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик пострадал от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса (кредитные каникулы). Речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 03.04.2020.

Заемщики могут обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев. Для этого необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

-размер кредита не превышает максимальной суммы (в частности, для потребкредитов — 250 тыс., руб., для автокредитов — 600 тыс. руб., для ипотечных кредитов в Москве — 4,5 млн. руб., для ипотечных кредитов в Московской области, для Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 3 млн. руб., для ипотечных кредитов в других регионах — 2 млн. руб.);

-доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

-на момент обращения заемщика за указанными кредитными каникулами в отношении данного кредитного договора (договора займа) не действует льготный период по ранее согласованным кредитным каникулам.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики могут до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости вправе продлить этот срок. См. подробнее

Кредитными каникулами называют отсрочку на определенное время тех или иных платежей по кредиту, которую банк предоставляет заемщику.

С 31 июля 2019 г. граждане, заключившие ипотечный договор и оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, вправе обратиться к банку с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, не превышающий 6 месяцев. Все ипотечные договоры, заключаемые после указанной даты, должны содержать информацию о праве заемщика обратиться с таким требованием и об условиях, при наступлении которых у него возникает соответствующее право. При этом указанная информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора.

Банки могут (но уже не обязаны!) предоставлять кредитные каникулы и в других случаях.

Кредитные каникулы могут быть 2 видов:

-отсрочка всех платежей заемщиком на определенный им срок (льготный период);

-уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (льготный период).

Для предоставления кредитных каникул необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

-размер кредита не превышает максимальный размер, составляющий 15 000 000 руб.

-по данному договору заемщик обращается с требованием о предоставлении кредитных каникул первый раз;

-предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика. При этом если у гражданина имеется доля в общей собственности на какое-либо жилье, которая не превышает норму предоставления жилплощади, то эта доля в данной ситуации не учитывается;

-заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

-регистрация заемщика в качестве безработного гражданина;

-признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;

-временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд;

-снижение среднемесячного дохода заемщика. Среднемесячный доход рассчитывается за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении каникул. Снижение должно быть более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в последующие 6 месяцев должен превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

-увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (например, рождение ребенка) с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика. Среднемесячный доход рассчитывается за 2 предшествующих месяца. Снижение дохода должно быть более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика за последующие 6 месяцев должен превышать 40% от среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 предшествующих месяца.

Необходимые документы

Требование заемщика о предоставлении ему кредитных каникул представляется в банк способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку. В требовании необходимо указать:

-обстоятельство, которое стало причиной тяжелой жизненной ситуации;

-суть требования: или приостановить исполнение своих обязательств по кредитному договору, или уменьшить размер платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода;

-длительность и дату начала льготного периода (необязательно). Если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода — дата направления банку требования заемщика.

К требованию следует приложить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность банку при его согласии на получение таких документов. Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:

-выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;

-справка, подтверждающая факт установления инвалидности;

-листок нетрудоспособности;

-справка о полученных доходах и удержанных суммах налога за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием о предоставлении каникул;

-свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Для подтверждении условия о том, что жилье является единственным, предоставляется выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;

Банк не вправе требовать у заемщика предоставления иных документов.

Банк обязан рассмотреть требование заемщика в срок, не превышающий 5 рабочих дней. Если все документы в порядке, банк сообщает заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, — путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку. Далее банк самостоятельно обращается в Росреестр для регистрации соответствующих изменений в записи ЕГРН.

По общему правилу, проценты на период каникул все равно начисляются, если только договором не предусмотрено иное. Это значит, что, если нет специального условия в договоре, то общая сумма по процентам увеличится. Также увеличится и срок погашения кредита. При этом заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Источник

Теги

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть
Закрыть